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借身份证贷款同学最后反目上法庭-【资讯】

发布时间:2021-07-15 20:43:10 阅读: 来源:钢制展柜厂家

刘苏雅

借身份证贷款,两个同学最后闹上了法庭。作为没有还款能力的学生,原本不应该被核发贷款。然而,当下却有多家平台推出了对学生的无抵押贷款项目。16岁的学生小孙就利用同学的身份信息,在四家学生贷款平台上借贷了3万余元,并没能按期还款。同学将小孙起诉至昌平法院,要求其还款。记者观察到,由于校园借贷门槛低,学生对这些新生事物缺乏足够的了解和警惕,而抗风险能力又较差,容易导致欠下大额债务,陷入生活窘境。

庭审

同学借用身份信息 申请校园贷款

小董、小楠和小孙三人都是北京某职业学院的学生,也是很好的朋友。由于小孙年仅16岁,也并非国家统招学生,大多数校园贷款平台会以身份不合格为由,拒绝受理她的贷款申请,于是小孙找到小董、小楠,想借用两人的身份信息进行贷款。

“我们只用给她身份证,拍个视频,她上传信息就可以借钱了。”小楠说,小孙曾经做过“趣分期”平台的校园代理,对网络贷款流程十分熟悉,两人便按照小孙的要求,用自己的名义录制了“同意贷款”的视频,通过名校贷、趣分期等四个平台陆续借贷了3万余元。其中,小孙还利用两人的名义,与部分平台签订了书面贷款合同。

钱款到账后,两人转账给小孙,这笔钱被用于小孙个人购买手机、开淘宝店运营以及日常花销。

“当时她说得特别好,会按时还款,之前她开淘宝店确实也赚了些钱,我们就完全没有起戒心。”小楠说,不过,由于害怕小孙食言,小董和小楠还是要求小孙打了借条,并约定了借款的金额和还款日期。但到了还款期,小孙却用各种方式推托,拒绝偿还这些贷款。

“她借的其中一笔是每期350元,期限两年,按月还款,每月逾期的话一天就是100。”小楠名下有一万多元的贷款,现在她已经被迫偿还了七八千元,而等待她的,还有万余元的欠款。事后,小楠和小孙表示逾期利息不需要她再偿还,只需要她按期还款就好,但小孙称“你去起诉吧,我没有钱”。

小楠表示,小孙为企业做校园代理就有不少收入,现在还在一家房地产公司实习,并不像她所称的没有积蓄。

小董说,自己的家庭很困难,而小孙借的这些钱相当于她两年的学费。现在所有的平台都在向自己催款,小孙却抗拒还款,并将两人的联系方式拉黑。为了自己的信誉不受损失,小董只能向朋友四处借钱还款,前后已经借了一万多元,“基本上是吃了上顿没下顿”。但即使如此,距离贷款还清的2017年6月还是遥遥无期。

还款额或达本金一倍 被告拒绝出庭

“我们几个朋友都是感情好到能穿一条裤子的,没想到现在成了这样。”说起自己这几个月被催款的经历,小楠忍不住落泪。小楠说,她就是太信任小孙了,平时连学校要求上交身份信息她都会很谨慎,但对小孙,她却完全没有防备,这才导致了现在的局面。

据小楠反映,小孙身边的朋友大多被她用这样的方式“借”过钱,最多的一个同学被贷款高达六万多元,但苦于没有留下证据,同学们无法起诉小孙。幸运的是,小董和小楠掌握了相关证据,将小孙起诉至法院,要求其偿还借款。

“我们这么着急来起诉也是没办法,实在是承受不了了。”小楠说,现在她每月需要偿还给平台一千余元,这个金额几乎是她整月的生活费。

9月19日,案件在昌平法院开庭审理。预定的庭审时间过了20分钟,但小孙和其监护人都没有出现在法庭,因此法庭决定缺席审理本案。

小董和小楠的代理人张春雨是两人所在学校的老师。他表示,目前在学校内,校园贷款平台的宣传力度很大,特别是恰逢大一新生入学之际,学校里常能看到相关的海报、广告。

小董和小楠作为成年人,必然要承担自己个人信息泄露的后果。而在还款问题上,两人也将面临极大的压力。张春雨表示,这些贷款平台的利率,通常高于银行信贷利率一倍以上,这对于没有经济收入的学生来说,是一笔不小的负担,加上逾期违约金的惩罚,小董和小楠很可能将要偿还一倍于本金的利息及违约金。

对于自己的逾期还款可能导致的不良后果,两人十分担心。但由于贷款平台并未接入银行征信系统,如果逾期还款,平台只能通过诉讼的方式追索欠款,而对两人的信贷记录不会产生不良影响。

目前,本案仍在进一步审理中。

分析

虽是学生却已成年 需承担借款后果

通过网络平台搜索,记者能够轻易找到多个面向学生的无抵押借贷平台。其中,涉及本案的“名校贷”平台首页显示,在该平台上申请贷款的人数已达154万人次。平台仅面向专科及以上的全日制统招学生,需要学生登记身份证、学籍信息等相关信息,申请人注册并提交贷款申请后,进行网络视频签约。

目前正值大学新生入学,很多平台借机推出了新生入学的借贷活动。张春雨表示,由于校园借贷门槛太低,学生对这些新生事物缺乏足够的了解和警惕,而抗风险能力又较差,容易导致欠下大额债务,甚至引发悲剧。

北京奕明律师事务所李广兴律师分析,本案中的被告小孙仅有16岁,并且是在校学生,没有独立的经济来源,还不属于完全民事行为能力人。其操作高额借款的行为以及向小董、小楠出具借条的行为都超出了小孙的民事行为能力范围,应当认定无效,借款本金应由小孙的法定代理人代为偿还,但无需偿还利息。

小董和小楠虽然还是学生身份,但都已经年满18周岁,而在与贷款平台签订贷款合同时,由于她们亲自录制了同意贷款的视频,如果平台的贷款业务合法有效,两人就应依照合同约定的本息如数偿还。

追问

校园贷款平台 是中介还是金主?

贷款的发放,原本应充分核实贷款人的收入状况和偿还能力。然而,对网络贷款平台来说,通常难以像银行贷款那样做到严格的监管和风险防范,甚至贷款人都不通过银行卡收取贷款,而是通过支付宝等第三方平台进行,这就为监管制造了相当的难度。

李广兴律师表示,本案中需要注意的一点是,校园借贷平台直接对学生发放贷款,可能存在非法经营的情况。贷款业务作为金融业务的一部分,从事相关业务的机构需要取得有关部门的行政许可。而即使是经许可的小额信贷公司,其经营范围也有地域限制,业务范围不会遍及全国。

在宣传中,“名校贷”、“趣分期”等校园贷款平台,均称自己为P2P贷款平台,而在本案中,小董、小楠的贷款却是由平台直接发放,催款也是平台直接进行。平台扮演的角色,并非P2P业务中的中介,而是放款人。

“如果平台没有取得放贷许可,而以自己的名义直接发放贷款,应当定义为非法经营。”李广兴律师表示,平台非法经营,就会导致双方签订的贷款合同无效,贷款人仅需返还本金,而无需支付利息及违约金。

校园贷款作为互联网金融的新领域,其发展必然应当遵守现行的法律规定。由于这种金融产品的目标客户是没有经济来源的学生,因此李广兴律师认为,这类产品设计的出发点应谨慎考量,不应鼓励学生盲目进行提前消费,而应当具有一定的公益性。另外,贷款的利息也不应过高,否则,高息贷款进入校园,势必会导致不良的后果。

据媒体报道,由于银监会对校园网贷提出了“停、转、整、教、引”五字方针,各地也相继出台了校园贷款整改措施,目前趣分期已经宣布退出校园市场,而名校贷也计划升级现有平台。

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